個人年金保険は得か損か!?

年末調整や確定申告の際に気になるのが「個人年金保険」の所得控除5万円の枠…

この制度は…「個人年金保険」に所定の金額・期間以上入ることで5万円分所得から引いてくれて、例えば20%の所得税を取られている人にとっては1万円分税金を減らすことができるという制度のことです。

「生命保険」の所得控除5万円の枠を使い切っている人は多いのに「個人年金保険」に入っている人は少ないですよね。

この制度は得なのでしょうか損なのでしょうか?

日頃から付き合いがある「ほけんショップ橋本店」の店長Fさんの情報も参考にしつつ、私なりに考えてみました。

●年間5万円の控除を受けるためには年間約9万円以上の支払い要

●受け取るお金は所得となる(雑所得)→リタイア後の受け取りでなければ節税メリットはない。したがって、受け取りまでの期間が長期になる

●物価上昇(インフレ)リスク

●保険会社が倒産して保険制度により減額するリスクがある

●解約返戻金の戻り率は最初のうちは低いので資金に余裕がない場合は難しいが徐々に高くなる。元本を大幅に割れることはないのは安心 例:初年度77%、10年後は99%

●戻り率(増える利率)の年利は0.5%~1%

●所得控除を考えると、年間10万円支払って5万円の所得控除を受ける場合、税率20%をかけられているとして、年間1万円税金が減ることになり、10%の利率

■私なりの結論

定年まで安定した所得がある人で貯金感覚でお金を貯めたい方(安定志向の高額所得者)には所得控除の効果が大きく、検討の価値があるのではないか。

最大のリスクは物価上昇(インフレ)リスクか。

物価上昇(インフレ)リスクや支払いまでの期間が長期であるというマイナス要因を考えると、他の方法で運用することに抵抗がなければそちらの方がいいのではないか。
(例えば、株、スワップ金利狙いのFX、副業準備資金、不動産投資など)

■備考

個人年金を語る上では公的年金や生命保険の検討も欠かせませんね。気になったら保険屋さんに相談に行かれてはいかがでしょうか?

生命保険見直し研究所のようなサイトで資料請求したり無料相談してもらうのもいいかと思います。プレゼントキャンペーンをやっているようです。

●たくさんの保険会社の保険を扱っている保険相談屋さん













★参考ページ

all aboutマネー 個人年金

はじめての個人年金と年金保険

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